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《關于進一步做好創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息工作的通知》解讀
一、出臺《通知》的目的和必要性
2018年12月，我市出臺《珠海市人民政府關于印發(fā)珠海市進一步促進就業(yè)十條政策措施的通知》（珠府函〔2018〕524號，以下簡稱《通知》），提出了“進一步鼓勵創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)”的措施。廣東省財政廳、廣東省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行廣州分行印發(fā)《轉發(fā)財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息工作的通知》（粵財社〔2018〕164號），要求“進一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)的積極作用”“不斷提升服務質量和效率”。按照以上文件精神，為進一步做好我市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息工作，有必要出臺《通知》。
二、《通知》的制定依據
1.珠海市人民政府關于印發(fā)珠海市進一步促進就業(yè)十條政策措施的通知（珠府函〔2018〕524號）。
2.關于做好從失業(yè)保險基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金和貼息支出工作有關問題的通知（粵人社〔2019〕44號）。
3.轉發(fā)財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息工作的通知（粵財社〔2018〕164號）。
三、條文解讀
（一）增加貼息支出渠道
提出：按照粵人社發(fā)〔2019〕44號文等有關規(guī)定，以2018年末基金滾存結余為基數，在留足2018年度基金支出總額的兩倍儲備后，從失業(yè)保險滾存結余基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金和貼息支出，提取比例最高不超過10%。有關管理辦法按省、市有關規(guī)定執(zhí)行。
解讀：原規(guī)定我市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息從財政普惠金融資金中列支。按照《珠海市人民政府關于印發(fā)珠海市進一步促進就業(yè)十條政策措施的通知》（珠府函〔2018〕524號）和《廣東省人力資源和社會保障廳 財政廳關于做好從失業(yè)保險基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金和貼息支出工作有關問題的通知》（粵人社〔2019〕44號）規(guī)定，我市從失業(yè)保險滾存結余基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金和貼息支出。也就是說，政策出臺后，創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息既可從財政普惠金融發(fā)展資金中列支，符合國家和省規(guī)定貼息條件的也可從失業(yè)保險基金中支出。
（二）放寬貸款貼息條件
1.提出：貼息對象和條件為在本市領取工商營業(yè)執(zhí)照或辦理其他法定注冊登記手續(xù)，辦理就業(yè)登記的創(chuàng)業(yè)者（法定代表人或負責人，下同），以及在本市簽訂有關種養(yǎng)合同且辦理就業(yè)登記的從事種養(yǎng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，從本市創(chuàng)業(yè)小額貸款經辦銀行取得創(chuàng)業(yè)小額貸款，并按時足額還本付息。
解讀：為減輕創(chuàng)業(yè)者的負擔，本條款對個人創(chuàng)業(yè)且沒有吸納就業(yè)的，不再將貸款貼息與繳納社會保險費掛鉤。
2.提出：商事登記變更后的法人代表或負責人未享受過創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，且符合貸款貼息條件的，可列入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息范圍。
解讀：珠人社〔2014〕66號文第六條第三款規(guī)定“對同一經營主體原法人代表或負責人已申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，再以變更后的法人代表或負責人名義申請創(chuàng)業(yè)小額貸款的，不列入貼息扶持政策范圍”。為解決商事登記變更后的法人代表或負責人不能享受創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息的問題，本條款將未享受過創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息政策、且符合貸款貼息條件的創(chuàng)業(yè)者，列入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息范圍，加大對創(chuàng)業(yè)者的扶持力度。
（三）提高貸款貼息額度
1.提出：對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的重點扶持對象借款人〔指法定勞動年齡內的登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口及農民〕和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息，累計次數不超過3次（創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息期限最長不超過3年）。不屬于重點扶持對象的借款人，只能享受1次貼息。
解讀：本條款主要按照《轉發(fā)財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息工作的通知》（粵財社〔2018〕164號）規(guī)定執(zhí)行，對重點扶持對象的貼息累計次數不超過3次（創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息期限最長不超過3年），不屬于重點扶持對象的借款人只能享受1次貼息。
2.提出：創(chuàng)業(yè)者享受貼息的貸款額度由最高20萬元調整為最高30萬元；對合伙經營的，提供每人最高30萬元、最長3年的創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息；吸納就業(yè)并辦理就業(yè)登記、繳納社會保險費滿3個月的，可根據吸納就業(yè)人數（不含申請人），按每人15萬元的標準增加貼息額度，享受貼息的貸款額度由最高200萬元調整為最高300萬元。對符合條件的勞動密集型和科技型小微企業(yè)〔指當年（申請之日前12個月內）新招用重點扶持對象達到企業(yè)現有在職職工人數25%（超過100人的企業(yè)達到15%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同的小微企業(yè)〕享受貼息的貸款額度最高為500萬元。已享受本市其他財政性貼息政策的，不得重復申請貼息。
解讀：珠人社〔2014〕66號文規(guī)定創(chuàng)業(yè)者享受貼息的貸款額度最高為20萬元；吸納就業(yè)并辦理就業(yè)登記、繳納社會保險費滿3個月的，可根據吸納就業(yè)人數（不含申請人），按每人10萬元的標準增加貼息額度，享受貼息的貸款額度最高為200萬元。為扶持創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)，本條款將個人貸款、吸納就業(yè)貸款的貼息額度分別提高至30萬元和300萬元。同時，新增加對合伙經營創(chuàng)業(yè)者，以及勞動密集型和科技型小微企業(yè)新招用重點扶持對象的貸款貼息：對合伙經營的，提供每人最高30萬元的貸款貼息額度；小微企業(yè)新招用重點扶持對象的貸款貼息額度最高為500萬元。
（四）提高貸款貼息利率
提出：在規(guī)定的貸款貼息額度內，個人貸款和吸納本市就業(yè)困難人員、離校2年內未就業(yè)高校畢業(yè)生（指在珠高校畢業(yè)生和本市生源高校畢業(yè)生）就業(yè)貸款，可按照中國人民銀行公布的貸款基準利率最高上浮3個百分點據實給予貼息；其他創(chuàng)業(yè)貸款（小微企業(yè)和其他吸納就業(yè)），按貸款基準利率的50%給予貼息。
解讀：珠人社〔2014〕66號文規(guī)定，申請人屬本市就業(yè)困難人員、畢業(yè)學年起3年內的珠海市高校畢業(yè)生或入學前具有本市戶籍的市外高校畢業(yè)生的，按照第七條規(guī)定的貼息額度，在中國人民銀行公布的同檔次貸款基準利率上浮3個百分點內據實貼息（本辦法有特殊規(guī)定的除外），其他申請人按同檔次貸款基準利率貼息。
本條款將按貸款基準利率上浮3個百分點內據實貼息的范圍由本市就業(yè)困難人員、畢業(yè)學年起3年內的珠海市高校畢業(yè)生，擴大到所有個人貸款和吸納重點群體就業(yè)貸款，明確在規(guī)定的貸款貼息額度內，個人貸款和吸納本市就業(yè)困難人員、離校2年內未就業(yè)高校畢業(yè)生（指在珠高校畢業(yè)生和本市生源高校畢業(yè)生）就業(yè)貸款，可按照中國人民銀行公布的貸款基準利率最高上浮3個百分點據實給予貼息。目前中國人民銀行公布的1-3年期貸款基準利率為4.75%，上浮3個百分點即為7.75%，如果實際貸款利率低于7.75%，則按實際利率給予貼息，如果高于7.75%，則按7.75%給予貼息。根據本條款規(guī)定，其他創(chuàng)業(yè)貸款（小微企業(yè)和其他吸納就業(yè)），按貸款基準利率的50%給予貼息。
（五）放寬貼息申領時間
提出：創(chuàng)業(yè)者按期還本付息后，可在每月、每季度、每半年、每年度結束之日起60日內或在還清全部本息之日起60日內，備齊相關資料向注冊登記地（從事種養(yǎng)業(yè)未辦理注冊登記的，為種養(yǎng)經營地，下同）的區(qū)人力資源社會保障部門經辦機構（以下簡稱區(qū)經辦機構）提出申請。
解讀：原規(guī)定創(chuàng)業(yè)者按期還本付息后，為每季度或在還清全部本息之日起30日內，向經辦機構提出貼息申請。本條款放寬到每月、每半年、年度結束后也可以申請，且申請時間由30日內向經辦機構提出貼息申請，放寬到60日內向經辦機構提出貼息申請，主要目的是為申請人提供更加方便和高效的服務。
（六）增加補貼申請方式
提出：經辦銀行可代貸款申請人申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息。經辦銀行代為申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息的，除提供個人申請材料外，還需提供委托書、珠海市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息人員（單位）花名冊。
解讀：針對部分申請人不知道如何申請貼息的問題，在征求各相關經辦銀行意見的基礎上，本條款允許經辦銀行代貸款申請人申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，一方面鼓勵經辦銀行提供金融服務，另一方面促進更多的申請人能夠享受到創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息扶持政策。
（七）鼓勵提供融資服務
提出：將符合條件的金融機構納入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息經辦銀行的范圍，鼓勵和支持金融機構為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)小額貸款等融資服務，扶持城鄉(xiāng)勞動者創(chuàng)業(yè)和促進中小企業(yè)發(fā)展。
解讀：我市啟動創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息時，只有郵政儲蓄銀行、華潤銀行和珠海市農商銀行三家愿意經辦。目前金融環(huán)境發(fā)生變化，為促進大眾創(chuàng)業(yè)，本條款鼓勵和支持更多的金融機構為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)融資服務，促進本市經濟社會發(fā)展。
（八）改進公共創(chuàng)業(yè)服務
提出：對能通過信息系統(tǒng)查核的，不再要求申請人提供相關輔證材料；推進創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息網上申請和受理工作，加快創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息撥付進度，為創(chuàng)業(yè)者提供更加方便、快捷的創(chuàng)業(yè)服務。
解讀：本條款主要目的是方便申請人申領創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息。按照原規(guī)定，申請人申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息需要提供營業(yè)執(zhí)照。由于目前經辦機構可以通過信息系統(tǒng)核查創(chuàng)業(yè)者的商事登記，因此不再需要申請人提供營業(yè)執(zhí)照。另外，我市大力推進就業(yè)補貼網上申報系統(tǒng)建設，目前申請人可通過網上申請創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息和擔保費補貼。
