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關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息工作的通知的政策解讀
一、出臺(tái)《通知》的目的和必要性
2018年12月，我市出臺(tái)《珠海市人民政府關(guān)于印發(fā)珠海市進(jìn)一步促進(jìn)就業(yè)十條政策措施的通知》（珠府函〔2018〕524號(hào)，以下簡稱《通知》），提出了“進(jìn)一步鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”的措施。廣東省財(cái)政廳、廣東省人力資源和社會(huì)保障廳、中國人民銀行廣州分行印發(fā)《轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的通知》（粵財(cái)社〔2018〕164號(hào)），要求“進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)的積極作用”“不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率”。按照以上文件精神，為進(jìn)一步做好我市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息工作，有必要出臺(tái)《通知》。
二、《通知》的制定依據(jù)
1.珠海市人民政府關(guān)于印發(fā)珠海市進(jìn)一步促進(jìn)就業(yè)十條政策措施的通知（珠府函〔2018〕524號(hào)）。
2.關(guān)于做好從失業(yè)保險(xiǎn)基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息支出工作有關(guān)問題的通知（粵人社〔2019〕44號(hào)）。
3.轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知（粵財(cái)社〔2018〕164號(hào)）。
三、條文解讀
（一）增加貼息支出渠道
提出：按照粵人社發(fā)〔2019〕44號(hào)文等有關(guān)規(guī)定，以2018年末基金滾存結(jié)余為基數(shù)，在留足2018年度基金支出總額的兩倍儲(chǔ)備后，從失業(yè)保險(xiǎn)滾存結(jié)余基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金和貼息支出，提取比例最高不超過10%。有關(guān)管理辦法按省、市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
解讀：原規(guī)定我市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息從財(cái)政普惠金融資金中列支。按照《珠海市人民政府關(guān)于印發(fā)珠海市進(jìn)一步促進(jìn)就業(yè)十條政策措施的通知》（珠府函〔2018〕524號(hào)）和《廣東省人力資源和社會(huì)保障廳 財(cái)政廳關(guān)于做好從失業(yè)保險(xiǎn)基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息支出工作有關(guān)問題的通知》（粵人社〔2019〕44號(hào)）規(guī)定，我市從失業(yè)保險(xiǎn)滾存結(jié)余基金中安排資金用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金和貼息支出。也就是說，政策出臺(tái)后，創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息既可從財(cái)政普惠金融發(fā)展資金中列支，符合國家和省規(guī)定貼息條件的也可從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支出。
（二）放寬貸款貼息條件
1.提出：貼息對(duì)象和條件為在本市領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照或辦理其他法定注冊登記手續(xù)，辦理就業(yè)登記的創(chuàng)業(yè)者（法定代表人或負(fù)責(zé)人，下同），以及在本市簽訂有關(guān)種養(yǎng)合同且辦理就業(yè)登記的從事種養(yǎng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，從本市創(chuàng)業(yè)小額貸款經(jīng)辦銀行取得創(chuàng)業(yè)小額貸款，并按時(shí)足額還本付息。
解讀：為減輕創(chuàng)業(yè)者的負(fù)擔(dān)，本條款對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)且沒有吸納就業(yè)的，不再將貸款貼息與繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)掛鉤。
2.提出：商事登記變更后的法人代表或負(fù)責(zé)人未享受過創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，且符合貸款貼息條件的，可列入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息范圍。
解讀：珠人社〔2014〕66號(hào)文第六條第三款規(guī)定“對(duì)同一經(jīng)營主體原法人代表或負(fù)責(zé)人已申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，再以變更后的法人代表或負(fù)責(zé)人名義申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款的，不列入貼息扶持政策范圍”。為解決商事登記變更后的法人代表或負(fù)責(zé)人不能享受創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息的問題，本條款將未享受過創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息政策、且符合貸款貼息條件的創(chuàng)業(yè)者，列入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息范圍，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)者的扶持力度。
（三）提高貸款貼息額度
1.提出：對(duì)還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的重點(diǎn)扶持對(duì)象借款人〔指法定勞動(dòng)年齡內(nèi)的登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口及農(nóng)民〕和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，累計(jì)次數(shù)不超過3次（創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息期限最長不超過3年）。不屬于重點(diǎn)扶持對(duì)象的借款人，只能享受1次貼息。
解讀：本條款主要按照《轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的通知》（粵財(cái)社〔2018〕164號(hào)）規(guī)定執(zhí)行，對(duì)重點(diǎn)扶持對(duì)象的貼息累計(jì)次數(shù)不超過3次（創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息期限最長不超過3年），不屬于重點(diǎn)扶持對(duì)象的借款人只能享受1次貼息。
2.提出：創(chuàng)業(yè)者享受貼息的貸款額度由最高20萬元調(diào)整為最高30萬元；對(duì)合伙經(jīng)營的，提供每人最高30萬元、最長3年的創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息；吸納就業(yè)并辦理就業(yè)登記、繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)滿3個(gè)月的，可根據(jù)吸納就業(yè)人數(shù)（不含申請(qǐng)人），按每人15萬元的標(biāo)準(zhǔn)增加貼息額度，享受貼息的貸款額度由最高200萬元調(diào)整為最高300萬元。對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型和科技型小微企業(yè)〔指當(dāng)年（申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)）新招用重點(diǎn)扶持對(duì)象達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)25%（超過100人的企業(yè)達(dá)到15%），并與其簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同的小微企業(yè)〕享受貼息的貸款額度最高為500萬元。已享受本市其他財(cái)政性貼息政策的，不得重復(fù)申請(qǐng)貼息。
解讀：珠人社〔2014〕66號(hào)文規(guī)定創(chuàng)業(yè)者享受貼息的貸款額度最高為20萬元；吸納就業(yè)并辦理就業(yè)登記、繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)滿3個(gè)月的，可根據(jù)吸納就業(yè)人數(shù)（不含申請(qǐng)人），按每人10萬元的標(biāo)準(zhǔn)增加貼息額度，享受貼息的貸款額度最高為200萬元。為扶持創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)，本條款將個(gè)人貸款、吸納就業(yè)貸款的貼息額度分別提高至30萬元和300萬元。同時(shí)，新增加對(duì)合伙經(jīng)營創(chuàng)業(yè)者，以及勞動(dòng)密集型和科技型小微企業(yè)新招用重點(diǎn)扶持對(duì)象的貸款貼息：對(duì)合伙經(jīng)營的，提供每人最高30萬元的貸款貼息額度；小微企業(yè)新招用重點(diǎn)扶持對(duì)象的貸款貼息額度最高為500萬元。
（四）提高貸款貼息利率
提出：在規(guī)定的貸款貼息額度內(nèi)，個(gè)人貸款和吸納本市就業(yè)困難人員、離校2年內(nèi)未就業(yè)高校畢業(yè)生（指在珠高校畢業(yè)生和本市生源高校畢業(yè)生）就業(yè)貸款，可按照中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率最高上浮3個(gè)百分點(diǎn)據(jù)實(shí)給予貼息；其他創(chuàng)業(yè)貸款（小微企業(yè)和其他吸納就業(yè)），按貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息。
解讀：珠人社〔2014〕66號(hào)文規(guī)定，申請(qǐng)人屬本市就業(yè)困難人員、畢業(yè)學(xué)年起3年內(nèi)的珠海市高校畢業(yè)生或入學(xué)前具有本市戶籍的市外高校畢業(yè)生的，按照第七條規(guī)定的貼息額度，在中國人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)內(nèi)據(jù)實(shí)貼息（本辦法有特殊規(guī)定的除外），其他申請(qǐng)人按同檔次貸款基準(zhǔn)利率貼息。
本條款將按貸款基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)內(nèi)據(jù)實(shí)貼息的范圍由本市就業(yè)困難人員、畢業(yè)學(xué)年起3年內(nèi)的珠海市高校畢業(yè)生，擴(kuò)大到所有個(gè)人貸款和吸納重點(diǎn)群體就業(yè)貸款，明確在規(guī)定的貸款貼息額度內(nèi)，個(gè)人貸款和吸納本市就業(yè)困難人員、離校2年內(nèi)未就業(yè)高校畢業(yè)生（指在珠高校畢業(yè)生和本市生源高校畢業(yè)生）就業(yè)貸款，可按照中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率最高上浮3個(gè)百分點(diǎn)據(jù)實(shí)給予貼息。目前中國人民銀行公布的1-3年期貸款基準(zhǔn)利率為4.75%，上浮3個(gè)百分點(diǎn)即為7.75%，如果實(shí)際貸款利率低于7.75%，則按實(shí)際利率給予貼息，如果高于7.75%，則按7.75%給予貼息。根據(jù)本條款規(guī)定，其他創(chuàng)業(yè)貸款（小微企業(yè)和其他吸納就業(yè)），按貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息。
（五）放寬貼息申領(lǐng)時(shí)間
提出：創(chuàng)業(yè)者按期還本付息后，可在每月、每季度、每半年、每年度結(jié)束之日起60日內(nèi)或在還清全部本息之日起60日內(nèi)，備齊相關(guān)資料向注冊登記地（從事種養(yǎng)業(yè)未辦理注冊登記的，為種養(yǎng)經(jīng)營地，下同）的區(qū)人力資源社會(huì)保障部門經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（以下簡稱區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）提出申請(qǐng)。
解讀：原規(guī)定創(chuàng)業(yè)者按期還本付息后，為每季度或在還清全部本息之日起30日內(nèi)，向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出貼息申請(qǐng)。本條款放寬到每月、每半年、年度結(jié)束后也可以申請(qǐng)，且申請(qǐng)時(shí)間由30日內(nèi)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出貼息申請(qǐng)，放寬到60日內(nèi)向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出貼息申請(qǐng)，主要目的是為申請(qǐng)人提供更加方便和高效的服務(wù)。
（六）增加補(bǔ)貼申請(qǐng)方式
提出：經(jīng)辦銀行可代貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息。經(jīng)辦銀行代為申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息的，除提供個(gè)人申請(qǐng)材料外，還需提供委托書、珠海市創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息人員（單位）花名冊。
解讀：針對(duì)部分申請(qǐng)人不知道如何申請(qǐng)貼息的問題，在征求各相關(guān)經(jīng)辦銀行意見的基礎(chǔ)上，本條款允許經(jīng)辦銀行代貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息，一方面鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行提供金融服務(wù)，另一方面促進(jìn)更多的申請(qǐng)人能夠享受到創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息扶持政策。
（七）鼓勵(lì)提供融資服務(wù)
提出：將符合條件的金融機(jī)構(gòu)納入創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息經(jīng)辦銀行的范圍，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)小額貸款等融資服務(wù)，扶持城鄉(xiāng)勞動(dòng)者創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
解讀：我市啟動(dòng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息時(shí)，只有郵政儲(chǔ)蓄銀行、華潤銀行和珠海市農(nóng)商銀行三家愿意經(jīng)辦。目前金融環(huán)境發(fā)生變化，為促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)，本條款鼓勵(lì)和支持更多的金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)，促進(jìn)本市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
（八）改進(jìn)公共創(chuàng)業(yè)服務(wù)
提出：對(duì)能通過信息系統(tǒng)查核的，不再要求申請(qǐng)人提供相關(guān)輔證材料；推進(jìn)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息網(wǎng)上申請(qǐng)和受理工作，加快創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息撥付進(jìn)度，為創(chuàng)業(yè)者提供更加方便、快捷的創(chuàng)業(yè)服務(wù)。
解讀：本條款主要目的是方便申請(qǐng)人申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息。按照原規(guī)定，申請(qǐng)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息需要提供營業(yè)執(zhí)照。由于目前經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以通過信息系統(tǒng)核查創(chuàng)業(yè)者的商事登記，因此不再需要申請(qǐng)人提供營業(yè)執(zhí)照。另外，我市大力推進(jìn)就業(yè)補(bǔ)貼網(wǎng)上申報(bào)系統(tǒng)建設(shè)，目前申請(qǐng)人可通過網(wǎng)上申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。
